信用卡、借记卡、预付卡和礼品卡有什么区别？费用与保护

2026年7月更新：卡面带有Visa、Mastercard、American Express或Discover标志，不代表资金来源和保护相同。选择前应分清信用卡、借记卡、预付卡与礼品卡，并阅读费用、争议和存款保障条款。

四类卡的核心区别

• 信用卡：使用发卡机构提供的信用额度，需按账单还款，可能产生利息和费用，并可能影响信用记录。
• 借记卡：通常连接支票账户，消费直接使用账户资金，可能涉及透支、ATM和跨境费用。
• 预付卡：先充值后消费，通常不连接普通支票账户；不同产品的费用、注册和保险安排差异很大。
• 礼品卡：通常为固定商户或网络品牌的有限用途卡，保护规则与可充值预付卡不同。

CFPB的卡片类型说明明确：预付卡和借记卡主要使用已有资金，信用卡则是借款。

购买或申请前检查

1. 月费、购买费、ATM、充值、外汇、逾期和透支费用。
2. 丢失、盗刷和错误交易的报告时限及临时退款政策。
3. 预付卡是否需要注册才能获得错误处理或存款保险保护。
4. 信用产品的APR、最低还款和信用查询。

不要从陌生个人购买所谓“黑卡”、高余额卡或已激活账户，也不要用礼品卡向政府、银行或客服付款。预付卡保护详情见CFPB权利指南。